Что такое кредитная карта и зачем она нужна?

29 января 2015

Поиск кредитных карт

q

Кредитный лимит

Кредитная карта — самый популярный и востребованный банковский продукт. И надо отметить, не без оснований. Сегодня это неотъемлемый атрибут современной жизни. Так что же такое кредитная карта? Зачем и кому она нужна? В чем ее особенности и нужна ли она вам?

Что такое кредитная карта?

Свою историю кредитка ведет с далеких 50-х годов. Современная индустрия платежных пластиковых карт сделала ее самым удобным банковским инструментом позволяющим:

  • Многократно заимствовать денежные средства у банка
  • Удобно оплачивать товары/услуги
  • Быстро получать наличные на руки в банкомате
  • Не беспокоиться о непредвиденных расходах
  • Возможность не носить с собой наличные и при этом совершать все необходимые расчеты за покупки быстро и удобно.

Кредитные карты обладают достаточно широким кругом возможностей. И в современных реалиях это действительно самый качественный уровень безналичных платежей и расчетов. Управлять счетом и следить за его состоянием очень удобно с помощью онлайн-банкинга.

Что собой представляет кредитная карта, ее основные элементы

Современная кредитная карта — пластиковая карточка в виде прямоугольника размером 85,6 на 53,98мм. Главный ее элемент — магнитная полоска — своеобразный магнитный носитель. На гладкой ее поверхности помимо рисунка находится:

  • Наименование банка, выпустившего карту;
  • Логотип платежной системы;
  • Уникальный номер карты, как правило, 16-значный;
  • Имя и фамилия ее владельца (на именных картах фотография держателя);
  • Год/месяц окончания действия карты;
  • Контактные данные банка;
  • Полоса с подписью держателя;
  • Защитный код CW 2.

На сегодняшний деть особой популярностью пользуются кредитные карты с микрочипом. Встроенный в кредитку чип (микропроцессор) позволяет хранить практически всю информацию о данных счета карты — в 80 раз больше, чем традиционные магнитные носители. Такой чип функционирует как миникомпьютер. Также к преимуществам карты с чипом (смарт-карт) относятся:

  • Долговечность — они могут служить до 8 лет без риска размагничивания, что характерно для традиционных магнитных;
  • Чипованая карта предоставляет ее держателю дополнительные опции, которые не могут поддерживать магнитные;
  • Они многофункциональны — платежные, дисконтные, транспортные, топливные и т.д.;
  • Чипованые карты имеют самый высокий уровень защиты.


Чтобы отправляться оформлять кредитку, мало знать что такое кредитная карта, нужно знать каких видов они бывают и чем характеризуется тот или иной вид.

Кредитные карты: какие они бывают и чем разнятся их характеристики

Индустрия платежных карт представляет достаточно большое разнообразие продуктов. Кредитные карты классифицируются по таким основным критериям:

  1. 11По типу. Стандартная магнитная или с чипом.
  2. 22По платежной системе. Существует всего два вида платежных систем — локальные и международные. Локальные действуют только в пределах одной страны. Международные предлагают возможность производить расчеты в разных странах.
  3. 33По видам, то есть преимущественным особенностям. Классические — предлагают стандартный набор услуг, обычное обслуживание и невысокий кредитный лимит. Золотые — спецпредложения, повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания, меньшая % ставка, но большая плата за обслуживание. Платиновые — большие привилегии, существенно больший кредитный лимит, дополнительный сервис, страховка при выезде за рубеж, хорошие скидки при покупках, меньший процент, но дорогое обслуживание. Кобрендинговые — имеют бонусные программы. Каждая расходная операция приносит держателю карты бонусные балы, которые впоследствии используются для получения целого ряда преимуществ.

Кредитные карты каких платежных систем можно оформить?

Сегодня существует целый ряд международных платежных систем, основные и крупнейшие из которых — это MasterCard, VISA и AmericanExpress. Большую часть мирового кредитного рынка, в том числе и российского, удерживают платежные системы MasterCard и ее основной конкурент VISA. Если что такое кредитная карта знают многие, то не все хорошо себе представляют какой платежной системы лучше оформлять кредитку для каждого определенного случая.

VISA — это около 60% кредитных карт, выпущенных в мире. Карты данной платежной системы принимаются в более 200 странах. Только в России карты ВИЗА обслуживают около 40 тысяч банкоматов и принимают к оплате в более 170 тысяч торговых точках.

Платежная система MasterCard — это около 30% карт в мире, которые успешно функционируют в более 210 странах и принимаются в около 30 миллионах точек продаж.

Платежная система AmericanExpress имеет не такую широкую сеть приема, как ее главные конкуренты, но именно эта система предлагает очень богатый перечень дополнительных услуг: автоматические страховки, интересные бонусные программы, скидки на проживание в отелях, специальные цены на авиабилеты и т.д.

Услуги, предоставляющиеся крупнейшими платежными системами MasterCard и VISA практически схожи. Да и их тарифы существенно не разнятся. Но все же, различия у этих систем есть, главное из которых — это конвертация валюты. ВИЗА — основная валюта доллар США, а МастерКард — евро. Конвертация проходит через эти валюты. Платежные системы за каждую операцию берут комиссию, следовательно, чем меньше операций, тем выгодней для держателя карты. Например, если у держателя рублевый счет, то при расчете за покупку/услугу в странах Евросоюза у карты VISA будет две конвертации — рубль — доллар — евро. А у карты MasterCard будет всего одна конвертация — рубль — евро. Если же счет на карте долларовый и расчет проводится в США, то у карты VISA не будет конвертации, а у MasterCard она будет двойная — доллар — евро — доллар. Поэтому, если вы часто выезжаете в Европу — лучшим выбором будут карты платежной системы MasterCard. Соответственно, для поездок в США, страны Латинской Америки, Тайланд, Австралию, лучше оформлять карты VISA.

Еще одна значимая разница между платежными системами MasterCard и VISA — акционные предложения банков. ВИЗА более популярна. Как правило, большинство российских банков очень часто предлагают акции при оплате картой VISA (возврат процентов, скидки и т.д.)

Выбирать платежную систему следует только на основании собственных предпочтений и способа использования кредитной карты.

Кредитные карты: плюсы и минусы

Бесспорно, кредитная карта — очень удобный платежно-расчетный инструмент, но при оформлении кредитки следует учитывать, как ее плюсы, так и ее минусы.

Все "ЗА" кредитной карты

  • Льготный период (от 50 до 90 дней). То есть владелец карты может пользоваться деньгами банка бесплатно определенный период времени;
  • Возможность многократного использования кредитного лимита. Вернув вовремя задолженность по кредиту — можно в тот же день по-новой использовать кредитные средства;
  • Возможность использовать кредит по своему усмотрению, без отчетов перед банком о целях использования займа.
  • В большинстве случаев, кредитка позволяет сэкономить при оплате товаров и услуг;
  • Кредитные карты с функцией cash-back позволяют экономить — определенный процент от потраченной суммы на покупку возвращается на счет;
  • Простота, удобство, быстрота, надежность безналичных расчетов.


Все "ПРОТИВ" кредитных карт

  • Процентные ставки по кредитам на карте выше, чем ставки по потребительским кредитам (разница от 5 до 15%).
  • За обслуживание кредитных карт (годовое) нужно платить определенную сумму;
  • Снятие наличных в банкомате также сопровождается комиссией (как правило, 1% от суммы снимаемых средств).
  • Кредитной картой необходимо пользоваться очень аккуратно, так как долговые обязательства могут превысить ваши финансовые возможности.

Так все же — зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта — это в первую очередь свобода выбора. То есть возможность совершать покупки, оплаты именно тогда, когда это необходимо вам, не дожидаясь зарплаты. С кредитной картой не нужно откладывать деньги, чтобы отдохнуть с семьей на море, приобрести необходимые вещи или оплатить какие-либо услуги.

Что такое кредитная карта — многоразовый кредит. Имея такую карту не нужно оформлять кредит на каждую необходимую покупку. Даже погасив часть задолженности по карте, можно вновь пользоваться кредитным лимитом. Кроме того, кредитная карта — это надежная финансовая страховка на случай непредвиденных расходов. И, конечно, кредитка — это самый удобный способ оплаты покупок/услуг.

Также держатель кредитной карты может использовать ее для собственных средств (как дебетовую). То есть располагать на ней свои денежные средства. И только когда закончится ваши личные деньги, начнет действовать кредит.
Кредитная карта может и зарабатывать — бонусы, которые на ней копятся, можно использовать при покупках в виде скидки.

Как видим, кредитная карта может многое, но самое главное — она быстро и просто открывает доступ к денежным средствам банка, что очень важно в случаях, когда недостаточно собственных средств.

Отдельной строкой следует отметить, что если небольшие кредиты требуется время от времени (до зарплаты), то такой плюс кредиток, как льготный период позволяет практически бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Но это в том случае, если возвращать на карту лимитные средства до конца установленного банком льготного периода.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ