Кредитные карты Райффайзенбанка

ЗАО «Райффайзенбанк» — это классическое банковское учреждение, представленное на территории РФ широкой сетью филиалов, отделений и банкоматов. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интренациональ АГ (банковская группа Raiffeisen, Австрия). Банк функционирует на финансовом рынке начиная с 1996 года, и занимает пятое место по объему привлеченных средств частных лиц, десятое – по объему выданных частным лицам кредитов (по данным «Интерфакс-ЦЭА»).

Классификация кредитных карт от Райффайзенбанк

Банк предлагает несколько видов кредитных карточных продуктов, среди которых можно выделить две основные группы — классические и разработанные в рамках кобрединговых программ:

классические:

— платежная карта Покупки в плюс (в т.ч. золотая кредитная карта);

— Наличная карта. Позволяет снимать до 90% кредитного лимита в месяц без комиссии в банкоматах и кассах сети банка и партнеров.

кобрединговые:

— Райффайзенбанк Travel Card. Платежная карта позволяет накапливать и обменивать мили при путешествиях в рамках программы TravelMiles (предусмотрен обмен миль на авиабилеты более чем 350 авиакомпаний, бронирование гостиниц, трансферов и т.п., подробная информация на сайте по адресу (http://www.iglobe.ru/);

— Austrian Airlines-Райффайзенбанк. Кредитная карта Райффайзенбанк разработана банком совместно с международной авиакомпанией Austrian Airlines. Позволяет держателю карты накапливать мили при авиаперелетах указанного перевозчика для дальнейшего их обмена на премиальные перелеты от авиакомпании или партнеров программы, повышение класса обслуживания перелета, товары из каталога перевозчика;

— Райффайзенбанк Малина. При расчетах карточкой в торговых точках партнерах программы начисляются баллы, которые могут быть впоследствии использованы держателем карты для выбора товаров или услуг из каталога вознаграждений (подробнее на сайте http://www.malina.ru/msk/);

— МТС-Райффайзенбанк. Совместная карта с ОАО «Мобильные ТелеСистемы», позволяет получать при расчетах платежной картой за товары (работы, услуги) бонусные баллы в ходе программы МТС Бонус, которые в дальнейшем можно обменять на бесплатные минуты общения, пакеты sms-сообщений, различные подарочные сертификаты и подарки.

Кредитные карты Райффайзенбанка: условия и основные характеристики

Финансовое учреждение, в отличие от некоторых других банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, основательно относится к проверке потенциальных заемщиков, выдвигает к ним серьезные требования, соответствие которым проверяет по документам клиента.

Для получения платежной карты с установленным кредитным лимитом потенциальному клиенту необходимо заполнить заявку и анкету:

— на сайте банка;

— в сети отделений банка;

— при встрече с кредитным специалистом, который может организовать ее на дому или в офисе (услуга предоставляется в городах, перечень которых указан на сайте банковского учреждения).

После заполнения заявки и анкеты, потенциальный заемщик должен предоставить на рассмотрение документы, подтверждающие его соответствие всем требованиям Райффайзенбанка:

— гражданство РФ;

— возраст 23-55 лет (без трех месяцев) для женщин и 60 лет (без трех месяцев) для мужчин (исключением являются специальные предложения для студентов);

— стаж на текущем месте работы не меньше 4 месяцев;

— справка 2-НДФЛ подтверждающая уровень доходов (20 тыс. рублей – Московская область, 15 тыс. рублей – остальные регионы РФ, уровень доходов разрешается не подтверждать в случае положительной кредитной истории в любом банке, при этом кредитный лимит не будет превышать 150 тыс. рублей);

— наличие постоянного места работы, регистрации в регионе, в котором подается заявка на оформление кредитной карты Райффайзенбанк;

— наличие стационарного рабочего, а также мобильного телефона;

— отсутствие непогашенных судимостей;

— наличие кредитоспособности, которая рассчитывается по методикам банка.

Размер кредитного лимита зависит от кредитоспособности клиента, а также класса выбранной им платежной карты. К примеру, для премиальной (Gold) классической кредитной карты Райффайзенбанк, ELLE-Райффайзенбанк лимит устанавливается до 600 тыс. рублей, «Наличной карты» — 150 000 руб., Austrian Airlines-Райффайзенбанк (MasterCard World Black Edition) – до 1 млн. рублей и т.п.

Кредитный лимит может быть уменьшен по инициативе заемщика, а также увеличен в случае повышения уровня его доходов (не чаще одного раза в полгода). С этой целью заемщик должен обратиться в отделение банка, и заполнить соответствующие документы.

Льготный период по кредитным картам от Райффайзенбанк предусмотрен сроком от 20-ти до 50-ти календарных дней. Внимание! Льготный период применяется только к безналичным операциям (оплата товаров (услуг, работ) в торговых точках, сети Интернет). Операции по снятию наличных, денежные переводы, списание тарифицированных комиссий — указанные операции в льготный период не включаются.

Льготный период рассчитывается исходя из количества календарных дней отчетного периода (месяц, в котором совершена операция), а также 20-ти календарных дней платежного периода (месяца следующего за отчетным). При полной оплате задолженности до 20-го числа, проценты за использование заемных средств банком не насчитываются.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от всей суммы задолженности плюс начисленные за период проценты. Если задолженность по карте не превышает 20 долларов США/600 рублей, заемщик обязан погасить всю сумму задолженности.

Погашение задолженности можно осуществить воспользовавшись:

• банкоматами Райффайзенбанк с функцией приема наличных средств. Внимание! Зачисление средств на картсчет происходит в течение дня при внесении средств в рабочие дни до 18.00; в нерабочие и праздничные дни, а также средства, внесенные после 18.00 — в течение следующего рабочего дня;
• путем оформления в Райффайзенбанк постоянного платежного поручения (к примеру, если в банке открыт счет для получения заработной платы);
• Raiffeisen CONNECT (Интернет-банк);
• кассами Райффайзенбанк или других банков;
• платежными терминалами QIWI;
• сеть ФГУП «Почта России».

В случае использования 3-х последних способов пополнения карточного счета, необходимо осуществлять погашение задолженности заранее, поскольку средства зачисляются с задержкой в несколько дней.

Среди интересных предложений по кредитным карточкам можно отметить эмиссию дополнительных карт в количестве до 2-х штук (для держателей дополнительных карт смягчены требования, например, по возрасту и уровню доходов), возможность экстренной выдачи наличных (например, при утере карты) за рубежом в размере до 2 тыс. долларов США по обычным картам, до 5 тыс. долларов США – по премиальным.

Банк постоянно разрабатывает для своих клиентов акции, а также специальные предложения (скидки в торговых точках партнеров, возврат части суммы оплаты за покупки, бонусные мили и т.п.), с перечнем которых можно ознакомиться в разделе под названием «Специальные предложения».

Суммируя указанное выше, можно сказать, что банк предлагает довольно интересные условия по кредитным картам. Они отлично подойдут для держателей, которые часто рассчитываются картой в торговых точках, а также активно пользуются программами лояльности.