Виды мошенничества с кредитными картами

Оформить кредитную карту – это сделать половину дела. Очень важно не стать жертвой злоумышленников. Для этого необходимо располагать информацией о потенциальных угрозах и быстрых способах их ликвидации. Различают следующие основные виды мошенничества:

  • Кража кредитной карты;
  • Использование персональных данных;
  • Скимминг;
  • Фишинг;
  • Кардинг;
  • Кремминг;
  • Изготовление поддельных «кредиток».

Стоит отметить, что первоочередным и самым верным шагом при решении проблем, связанных с мошенническими действиями третьих лиц, станет незамедлительная блокировка кредитной карты. Для этого следует позвонить в банковское учреждение, где оформлялась карта, сразу же после выявления факта ее исчезновения.

Хищение карты и персональных данных по кредитной карте – серьезный урон ее держателю.

Наиболее распространенной деятельностью преступников является хищение карты. Мало того, что по ней злоумышленниками приобретаются товары на приличные суммы (обычно тратится весь кредитный лимит в считанные минуты), так по ее данным могут открываться новые «кредитки» на прежнего владельца пластиковой карты. Чтобы не допустить этого, держатели карт должны соблюдать следующие требования:

  • Не забывать карту в различных местах, особенно в банкоматах;
  • Не хранить их в кошельке;
  • Пользоваться картами только тогда, когда намерены снимать деньги или расплачиваться за товары или услуги.

Очень тяжелым ударом по каждому владельцу кредитной карты может стать хищение и использование его персональных данных. Финансовые и личные сведения станут доступными для мошенников при осуществлении платежей через интернет. В большинстве утечка информации происходит от мерчанта, который обычно запрашивает данные о счете, номере социального страхования и пр.

Выкрав сведения о банковских выписках или коммунальных платежах, производимых владельцем кредитной карты, злоумышленники без проблем могут заняться оформлением новой «кредитки» на его имя. Еще хуже: при необходимости преступники смогут оформлять договорные отношения с любыми финансовыми учреждениями, устроившись на работу по персональным данным держателя пластиковой карточки. Предотвратить кражу личной информации можно следующими способами:

  • Максимально сохранять конфиденциальность сведений о кредитной карте;
  • Выписки по ней хранить в безопасном месте (а лучше остатки по счету записать в блокнот);
  • Сократить до минимума количество операций, связанных с оплатой услуг через интернет.

Скимминг, фишинг, картинг и кремминг набирают полный ход

Скимминг представляет собой незаконное считывание информации с пластиковой карты и выявление РIN-кода. Зачастую это происходит, когда ее держатель снимает наличные средства в банкоматах или оплачивает услуги в РОS-терминале. Чтобы получить сведения, мошенниками производится установка специальных накладок на картоприемник и на клавиатуру.

Узнав сведения о владельце кредитной карты и РIN-код, они спокойно смогут снять наличные средства или по безналичному расчету приобретать различные изделия в интернет-магазинах. Чтобы не допустить этого и не стать жертвой злоумышленников, следует:

  • Тщательно осматривать банкоматы (клавиатура не должна выступать над панелью и на ней не должно остаться следов клея);
  • Убедиться в отсутствии видеокамеры, предназначенной для скимминга;
  • Пользоваться услугами в банкоматах, расположенных непосредственно в банковских учреждениях;
  • Кредитную карту должна быть под постоянным присмотром.

Довольно распространенное явление – смс-фишинг (многие уже назвали его «интернет-рыбалкой»). Преступники занимаются рассылкой электронной рассылкой писем (якобы от лица банковских учреждений). В них они указывают, что в банке произошел компьютерный сбой системы, и необходимо срочно заняться сверкой всех банковских счетов с целью обновления утраченной базы данных. Для этого указывают ссылку, которая практически всегда идентична сайту банковского учреждения. Не следует принимать поспешных решений. Избавиться от сомнений поможет звонок в банк, где каждый владелец кредитной карты и узнает, был ли подобный запрос от лица банка.

Распространен и неэлектронный вид фишинга, когда пластиковая карточка попадает в руки сотрудникам магазинов, ресторанов и других торговых учреждений. Нельзя сказать, что повсюду работают продавцы, нечистые на руку. Но бывают случаи, когда некоторые из них считывают информацию с магнитной полосы кредитных карт покупателей и продают ее заинтересованным лицам. Обезопасить себя можно лишь путем внимательного осмотра терминалов, которые могут оказаться поддельными, а также путем постоянного самостоятельного ввода РIN-код.

Кардингом принято считать разновидность мошеннической деятельности, при которой снятие средств по «кредитке» осуществляется без наличия ее на руках. Реквизиты кредитной карты становятся доступными злоумышленникам при взломе серверов платежных систем, интернет-магазинов и прочих компьютерных баз. Обычному человеку сложно противостоять хакерам, но есть несколько способов, которые помогут обезопасить карточку. К ним относятся:

  • Никогда не следует передавать сведения о платежных картах по мобильному телефону и электронной почте;
  • Хранить данные о пластиковых карточках в надежном месте и только зашифрованном виде;
  • Досконально изучить интернет-магазин, где планируется осуществить покупку товара, почитать отзывы в интернете.

Еще одним видом мошенничества является кремминг. Он выражается в том, что с кредитной карты происходит удержание различных комиссионных сборов, не предусмотренных ни банковским учреждением, ни торговыми предприятиями, ни платежными системами, ни налоговыми органами государственных организаций. В большинстве случаев они взимаются в небольших размерах, которые не сильно вызовут подозрения владельца карты. Избежать противоправных действий со стороны преступников можно лишь путем контроля всех осуществляемых платежей и покупок по банковским выпискам.

Поддельные карточки – самый надежный вариант для злоумышленников.

Не менее популярными среди мошенников являются поддельные платежные карты. Узнав полную информацию о «кредитках» ее держателей с помощью применения различных вышеуказанных способов, преступники спокойно расплачиваются за товары и услуги по ней. А банковский клиент ни о чем не подозревает и также продолжает пользоваться своей карточкой. Избежать подобных махинаций можно:

  • Посредством тщательного отслеживания всех сумм по банковской выписке;
  • Осуществлением просмотра остатка лимита кредитования в банкомате хотя бы раз в два дня.
Fincards.ru
Добавить комментарий