Кредитная карта URBAN CARD

«CARD CREDIT Plus» — расчетная карта с разрешенным овердрафтом выпускается АО «Кредит Европа Банк (Россия). Выпускается при заявке через Госуслуги.

Обычно кешбэк по банковским картам начисляется не моментально, а только в следующем месяце. Однако, Кредит Европа Банк в своей Urban Card начисляет бонусные баллы немедленно после каждой покупки, и вы можете сразу же использовать их для оплаты других покупок.

Банк начисляет повышенный кешбэк за расходы на транспорт в размере от 3% до 10%. За все остальные покупки начисляется базовая ставка 1%. Вы полученный кешбэк можете использовать без ограничений, частично или полностью оплачивая им любые покупки, которые совершаете. Это относится к Urban Card.

Условия кредитной карты Урбан кард

Urban Card от Кредит Европа Банка, хоть и продвигается как «карта с разрешенным овердрафтом», на самом деле является обычной кредитной картой. У нее есть кредитный лимит, проценты за задолженность и штрафы за просрочку.

Для получения карты Urban Card требуется быть гражданином РФ старше 18 лет, иметь постоянную работу и трудовой стаж не менее трех месяцев. Место регистрации не является обязательным требованием, но при оформлении заявки нужно указать три номера телефона: свой, работодателя и дополнительный для связи.

Чтобы получить кредитный лимит до 350 тыс. рублей, нужен только паспорт. Если вы хотите получить максимальный лимит в 600 тыс. рублей, то нужна будет справка о доходах. Однако наличие справки не гарантирует получения большего лимита, поскольку банк устанавливает лимит индивидуально для каждого заемщика.

Заявку на карту можно подать в офисе банка или на его сайте. Если вы подадите заявку в офисе, то, возможно, сможете получить карту сразу в тот же день, но не все отделения имеют оборудование для эмбоссирования карт. Чтобы узнать, где можно получить карту моментально, посмотрите список отделений на сайте банка.

После заполнения заявки онлайн вы должны будете подождать несколько дней: сначала сотрудник банка свяжется с вами по телефону для уточнения необходимой информации, затем курьер доставит карту на указанный адрес.

Обычно клиенту выдают «пустую» карту, а банк принимает решение о кредитном лимите в течение нескольких дней. Как и при любой другой кредитной карте, банк может отказать в выдаче лимита, но карту все равно можно использовать как дебетовую. Это хорошо, учитывая бесплатное обслуживание и высокий кешбэк.

Тарифы по Urban Card выглядят следующим образом:

• выпуск и обслуживание — бесплатно;
• снятие наличных из собственных средств — бесплатно;
• снятие наличных за счет кредитного лимита:
• в банкоматах и ПВН банка — 4,9%, минимум 399 рублей;
• в банкоматах и ПВН других банков на территории РФ — 5,5%, минимум 499 рублей;
• в банкоматах и ПВН за рубежом — бесплатно;
• переводы с карты на карту через банкоматы и онлайн-сервисы банка — 1,9%, минимум 190 рублей;
• переводы с карты на карту через банкоматы и сервисы других банков — 4,9%, минимум 399 рублей;
• СМС-сервис — 59 рублей в месяц.

Если у вас есть кредитная карта, то за месяц вы можете снять наличные или перевести не более чем 25% от кредитного лимита. На снятие наличных установлен дневной лимит: 60 тыс. рублей в банкоматах и 180 тыс. рублей в пунктах выдачи наличных. Ограничения на переводы составляют 100 тыс. рублей за одну операцию, но не более 300 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.

Пополнение Urban Card довольно выгодно, так как при пополнении через сервисы Кредит Европа Банка с карт других банков комиссия не взимается, за исключением случаев, когда на донорской карте установлена собственная комиссия за такие операции. Также есть возможность бесплатно пополнить карту через межбанковский перевод и банкоматы Кредит Европа Банка.

Если в отделении банка нет работающего банкомата для приема наличных, то для внесения денег на карту через кассу придется заплатить комиссию в размере 200 рублей. Без комиссии можно внести деньги на карту через кассу только в случае блокировки карты либо один раз в месяц при внесении на карту суммы до 100 рублей.

Преимуществом тарифного плана карты является бесплатное обслуживание без каких-либо дополнительных условий. Однако на Urban Card, как и на большинстве кредитных карт, установлены значительные комиссии за обналичивание и перевод денег. Вы можете бесплатно снять собственные деньги с карты, но вы не можете перевести их. Банк взимает одинаковую комиссию за перевод как своих, так и кредитных средств. Urban Card имеет одну особенность, связанную с кредитными картами: операции по снятию наличных и переводы не подпадают под грейс-период и облагаются повышенным процентом. Об этом подробнее ниже.

Как погасить кредит?

Льготный период для Urban Card составляет не так много — до 55 дней. Он состоит из двух периодов: отчетного и платежного. Отчетный период — это месяц между двумя выписками (в первый месяц использования карты — с даты первой операции до первой выписки). Платежный период составляет 25 дней с даты формирования выписки.

Отчетный период для выписки может быть выбран на 12-м, 17-м или 22-м числе каждого месяца, и он будет длиться до следующей выбранной даты. Выписка будет содержать информацию о задолженностях за предыдущие периоды, каждый платежный период включает сумму для попадания в грейс-период и минимальный платеж по карте. Проценты на задолженность по карте также будут указаны.

• базовые проценты на безналичные операции в торговых точках — 29,9%;
• базовые проценты на операции снятия наличных, переводы и оплату товаров/услуг в предприятиях игорного бизнеса — 39%;
• альтернативные (штрафные) проценты — 59,9%;
• неустойка — 20%.

Если вы погасите всю задолженность в течение 25 дней с даты формирования выписки, вам не нужно будет платить проценты. Если вы внесете только минимальный платеж, то на каждую покупку начиная с даты ее совершения банк начислит проценты по базовой ставке 29,9%. Если вы не внесете даже минимальный платеж, то после окончания платежного периода на задолженность будут начисляться альтернативные проценты (59,9%), а на просроченный долг — еще и неустойка.

Важно помнить, что льготный период Urban Card не распространяется на снятие наличных и переводы с кредитного лимита. На эти операции сразу начисляются проценты в размере 39%, которые будут увеличиваться. Чтобы остановить начисление процентов, нужно сначала погасить задолженность по всем остальным покупкам, так как задолженность по негрейсовым операциям погашается в последнюю очередь.

Покупки в рассрочку

Urban Card предоставляет возможность получить беспроцентную рассрочку при покупках у партнеров банка на срок от 2 до 12 месяцев. Чтобы воспользоваться программой рассрочки, необходимо активировать ее прямо на кассе магазина-партнера, выбрав нужный период и сообщив об этом кассиру. После оплаты покупки картой, вы получите от кассира чек с графиком погашения задолженности по рассрочке.

Чтобы оформить рассрочку, можно воспользоваться онлайн-сервисами банка. Для этого нужно зайти в личный кабинет в мобильном или интернет-банке, выбрать подходящую покупку и перевести ее в рассрочку в соответствующем разделе.

При оплате по рассрочке, ее сумма будет включена в минимальный платеж по карте. Есле платеж вносится вовремя, то проценты на задолженность не начисляются. Однако, если платеж по рассрочке задерживается, начисляются проценты 29,9% на сумму просроченного платежа с даты оформления. Также, начисляются штрафные 59,9% на сумму просрочки с момента ее появления до закрытия. Остаток суммы рассрочки остается без начисления процентов.

Вы можете выбрать несколько покупок для оплаты в рассрочку, но не более доступного кредитного лимита. Если у вас недостаточно свободных средств на карте, чтобы оплатить первый ежемесячный платеж, то вы не сможете перевести покупку в рассрочку. Также, если вы получили бонусные баллы за покупку, они будут аннулированы при ее переводе в рассрочку. Учтите, что партнерская сеть Кредит Европа Банка небольшая. Сравнивая по этому параметру, карта уступает банковским картам «Халва» Совкомбанка и «Совесть» от Киви Банка, которые предлагают рассрочку. На данный момент в списке партнеров Urban Card есть только 36 магазинов, возможно, что список будет расширяться в будущем.

До конца мая текущего года у владельцев Urban Card есть возможность получить рассрочку на покупки в Интернете. Рассрочка предоставляется на три месяца на покупки от 5 000 рублей в категориях: бытовая техника, электроника и связь (MCC: 5722, 5732, 4812); одежда (MCC: 5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699). Запрос на рассрочку можно отправить на онлайн-сервисы банка в день покупки до 22:00 по московскому времени.

Бонусная программа Urban Card

Основное преимущество банковской карты — ее бонусная программа, и Urban Card предлагает интересные возможности. Как следует из названия, карта подходит для людей, которые часто пользуются городскими сервисами, такими как каршеринг и такси, а также владельцам авто и мотоциклов. Важно отметить, что, в отличие от большинства автокарт, максимальный кешбэк по Urban Card будет начислен не за покупку на АЗС, а за оплату проезда в общественном транспорте.

Порядок начисления кешбэка по Urban Card:

• 10% — наземный городской транспорт, метрополитен, МЦК, пригородные поезда, аэроэкспрессы, прокат велосипедов (MCC 4111, MCC 4131);
• 7% — автозаправки, автомойки, платные дороги, парковки, шиномонтаж (МСС 4121, МСС 4784, МСС 5169, МСС 5172, МСС 5541, МСС 5542, МСС 5983, МСС 7512, МСС 7523, МСС 7542, МСС 7549, МСС 7534);
• 3% — аренда автомобилей и мотоциклов (МСС 3351 — МСС 3500);
• 1% — за все прочие покупки, кроме списка исключений.

Вы можете получить максимум 5 000 баллов в месяц. Однако, за покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) вы можете получить только 1 000 баллов в месяц. Это означает, что тратить на бензин больше 14 285 рублей в месяц не имеет смысла. Срок действия баллов — 12 месяцев.

Условия начисления кешбэка довольно выгодные: вы получаете бонусные баллы за покупки, оплаченные как за счет кредитного лимита, так и за счет собственных средств. Важно отметить, что нет округления в меньшую сторону, требований к обороту и минимальной сумме операции. Однако, стоит заметить, что в ближайшее время банк собирается внести изменения в условия бонусной программы. С 3 июня начисление вознаграждения будет производиться только за покупки с использованием кредитных средств.

Хоть повышенный кэшбэк по Urban Card доступен только для транспортных трат, он выплачивается сразу после авторизации покупки. Это означает, что при оплатах за границей начисление бонусных баллов происходит по курсу на момент операции и не будет пересчитано, даже если курс изменится в будущем.

Вы получите вознаграждение на специальный бонусный счет, который можно использовать для оплаты покупок в соотношении 1 балл = 1 рубль. Для этого нужно выбрать Urban Card в мобильном банке, перейти в раздел управления баллами и выбрать режим «Списать при оплате». Накопленные баллы будут списаны при следующей покупке. Если у вас не хватает баллов на полную оплату, недостающая сумма будет списана с вашего счета, а если на нем недостаточно средств, то из кредитного лимита.

После совершения покупки система автоматически вернется к режиму начисления баллов. В мобильном банке вы увидите МСС-код операции, что позволит проверить, правильно ли начислены баллы. Если вы хотите оплатить часть покупки баллами, необходимо повторно войти в режим компенсации.

Если вы оплачиваете покупку баллами, то на нее не будет начислен кешбэк. Если же вы оплачиваете покупку частично баллами и частично деньгами, то кешбэк будет начислен только на ту часть, которая была оплачена деньгами. Следовательно, выгоднее всего использовать баллы на покупки, не относящиеся к категории транспортных расходов или на операции, включенные в список исключений, например, оплату мобильной связи.

Документы для оформления карты

• для граждан Российской Федерации:

— Паспорт гражданина Российской Федерации (все заполненные страницы);

• для иностранных граждан:

— Паспорт иностранного гражданина;

— Виза – срок действия вашей визы должен быть не менее 6 месяцев, и до ее истечения должно остаться не менее 3 месяцев.;

— срок действия регистрации по Заявлению о предоставлении потребительского кредита должен быть не менее шести месяцев, начиная от даты подачи заявления. (Анкеты);

— Действующая миграционная карта;

— При рассмотрении заявления на получение потребительского кредита, разрешение на работу должно быть действительным еще минимум три месяца.

• ИЛИ

— вид на жительство.

Перечень дополнительных документов указан в Памятке о порядке расчета показателя предельной долговой нагрузки (ПДН) при принятии АО «Кредит Европа Банк (Россия)» решения о предоставлении кредита или увеличении лимита кредитования.

Где оформить кредитку CARD CREDIT PLUS

Кредитная карта CARD CREDIT PLUS оформляется моментально в любом отделении Банка. Оформить карту можно моментально в ТЦ МЕТРО на входе для клиентов при наличии сотрудника Банка. Оформление карты доступно онлайн с последующей бесплатной доставкой карты курьером.

Резюме

«CARD CREDIT plus» предназначена для для повседневных трат, безналичных расчетов и использования в интернет оплатах.Urban Card имеет два явных преимущества: уникальную систему бонусов и бесплатное обслуживание. Кроме того, вы можете получить неплохой кешбэк за транспортные расходы, используя данную карту. В целом, это обычная кредитная карта с коротким периодом беспроцентного использования и высокими комиссиями за снятие наличных и переводы.

Плюсы: возможна рассрочка, кэшбек, бесплатное обслуживание, доставка карты.

Минусы: ограничение на снятие наличных.