Кредитная карта МТС Деньги Zero

Летом 2018 года МТС Банк выпустил кредитную карту «МТС Деньги Zero», но на рынке почти не было аналогов этой карты. Основные преимущества карты — возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах по всему миру и простые условия расчета задолженности: при любых тратам в пределах кредитного лимита держатель карты платит только фиксированную комиссию 30 рублей в день, а проценты на остаточную задолженность не начисляются.

Как оформить МТС Деньги Zero

Чтобы получить карту нужно быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Никаких дополнительных требований нет.

Заявку на оформление карты можно подать онлайн на сайте банка, в салонах МТС или в офисах МТС Банка. Для оформления карты необходим только паспорт, банк не требует справки с места работы или подтверждения доходов.

Карту «МТС Деньги Zero» можно получить в офисе банка или ближайшем салоне МТС. Также есть возможность заказать бесплатную курьерскую доставку. В Москве и Санкт-Петербурге карту доставят за 1-2 дня, а в других регионах — за 2-5 рабочих дней. При доставке представитель банка будет носить защитную маску и перчатки. Карта работает на базе платежной системы Mastercard и поддерживает бесконтактные платежи и другие сервисы, как большинство современных карт.

Тарифы и лимиты карты

Ваш кредитный лимит на карту устанавливается банком индивидуально. Но максимальный лимит для «МТС Деньги Zero» равен 150 тыс. рублей. Кроме того, снятие наличных в банкоматах не облагается комиссией, делая эту карту универсальной. Если на карте есть собственные средства, ее можно использовать как обычную «дебетовку» с разрешенным овердрафтом.

За выпуск и обслуживание карты банк взимает комиссии:

• 299 рублей — единоразово за выпуск карты (списывается со счета в момент выдачи карты);
• 30 рублей — ежедневно при использовании кредитного лимита.

Чтобы избежать дополнительной комиссии со стороны банка, уже при получении карты стоит заплатить за ее выпуск на счет. В противном случае комиссия будет вычтена из кредитного лимита, а за каждый день использования кредитных средств банк начислит по 30 рублей.

Одно из главных преимуществ «МТС Деньги Zero» заключается в том, что вы можете бесплатно снимать наличные в любом банкомате мира. Это особенно редко для дебетовых карт. Суточный лимит на снятие наличных составляет 50 тысяч рублей (или эквивалент в долларах США и евро), а месячный лимит составляет не более 600 тысяч рублей. Более того, льготный период для карты распространяется и на операции по снятию наличных, что отличает «МТС Деньги Zero» от большинства кредитных карт-конкурентов.

Комиссия за переводы в другие банки довольно высока. Если вы хотите перевести собственные средства с карты на карту через онлайн-сервисы или банкоматы МТС Банка, вам нужно будет заплатить 1% от суммы операции, но не менее 49 рублей.

Размер комиссии за перевод с карточного счета зависит от способа перевода:

• через онлайн-сервисы и банкоматы банка — 0,3%, минимум 20, максимум 150 рублей;
• через отделение банка — 1,5%, минимум 20, максимум 2 000 рублей.

Перевод кредитных средств будет стоить еще больше.:

• с карты на карту или на счет через онлайн-сервисы и банкоматы банка — 3,9% + 350 рублей;
• со счета на счет в отделении МТС Банка — 7%.

Один перевод не может превышать 150 000 рублей, а максимальная сумма переводов в месяц составляет 1,5 млн рублей. Стоимость СМС-информирования за карту в месяц составляет 59 рублей, а замена утерянной карты стоит 299 рублей.

Как погашать задолженность по карте МТС Деньги Zero?

Девиз «МТС Деньги Zero» заявляет, что больше не нужно платить проценты за использование кредитной карты. Это главное отличие от других кредитных карт. Однако, следует помнить, что каждый день использования лимита банк взимает 59 рублей.

Если вы потратите хотя бы 1 рубль в начале месяца с использованием вашей карты и не погасите всю задолженность до конца месяца, то к сумме вашего долга на дату платежа добавится комиссия в размере 900 рублей.

Где я могу найти информацию о погашении задолженности по кредитной карте? В правилах использования кредитных карт есть термины «льготный период» и «расчетный период». Для карты «МТС Деньги Zero» льготный период без начисления процентов действует на весь срок действия карты — три года и 20 дней. Если все обязательные платежи будут вноситься своевременно, то на все траты по этой карте не будут начисляться проценты.

По карте «МТС Деньги Zero» расчетный период — один календарный месяц. Каждый месяц банк выписывает обязательный платеж: 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту (минимум 500 рублей) + комиссия в 30 рублей за каждый день наличия задолженности. Обязательный платеж нужно оплатить с 1 по 20 число следующего месяца. Если вы оплатили задолженность в текущем месяце, то в следующем месяце придется оплатить только комиссию за дни фактического использования кредитных денег.

Давайте рассмотрим два способа погасить задолженность в качестве примера.

1. Вы получили карту 1 апреля. 15 апреля на нее были совершены покупки на 10 тыс. рублей, а 25 апреля вы полностью погасили задолженность. Всего задолженность по карте составляла 10 дней. Поэтому с 1 по 20 мая вам нужно будет оплатить только комиссию за те дни, когда была задолженность: 30х10 = 300 рублей.

2. Вы получили карту 1 апреля и совершили на ней покупки на 10 тыс. рублей 15 апреля. Задолженность не была погашена до конца апреля. С 1 по 20 мая вы должны внести минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности, а также комиссию. Общая сумма платежа составляет 950 рублей (500 рублей за комиссию и 30 рублей за каждый день задержки платежа).

Если вы не оплатите свой кредит вовремя, вы потеряете право на льготный период. Кроме того, каждый день просрочки на сумму минимального платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от просроченной задолженности. На использованные кредитные средства начисляются проценты по ставке 36,5% годовых. Однако банк дает вам три дополнительных дня после 20-го числа, чтобы оплатить задолженность без штрафа. Если вы не оплатили комиссию, она будет учтена в следующем платеже.

Если вы не задолжали по картe в течение месяца, то вам не будет начисляться комиссия за обслуживание и минимальный платеж.

Бонусная программа карты МТС Деньги Zero

Не предусмотрено специальной бонусной программы в «МТС Деньги Zero». Картой не начисляются бонусы в виде процентов на остаток и кешбэка за покупки. Единственными предусмотренными бонусами являются кешбэки за оплату услуг клиник сети «Медси» в рамках программы лояльности.

Банк предоставляет 6% кешбэк за первый платеж клиники и 3% за последующие. Максимальный размер кешбэка — 8%. Но вы сможете получить его только один раз в год и не ранее, чем через 12 месяцев после получения прошлого кешбэка. Бонусная программа имеет свойство отсутствия ограничений на размер максимального вознаграждения. Выплата кешбэка осуществляется на карточный счет в течение первых 20 дней месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена покупка.

Максимальная сумма комиссии за обслуживание кредита за 12 месяцев составит 11 040 рублей. Если вы поддерживаете постоянный уровень задолженности в 10 тыс. рублей, переплата по комиссии будет более 110% годовых, а при долге в 100 тыс. рублей — чуть больше 11% годовых. Это означает, что главное преимущество «МТС Деньги Zero» — это возможность получить кредит на краткосрочную максимальную сумму, но при небольших траты обслуживание карты может оказаться неоправданно дорогим.

Плюсы

• Лояльные требования к заемщику.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
• На задолженность не начисляются проценты.

Минусы

• Высокая стоимость обслуживания при использовании кредитного лимита в течение месяца — до 930 рублей в месяц.
• Нет кешбэка.