Платёжная система Мир

Платежными системами принято называть важнейшие составляющие финансового сектора государства. Стремительная эволюция и эффективное внедрение электронных транзакций является основополагающим для финансовой безопасности всей страны в целом. Преследуя своей целью принципы развития и независимости, правительство России приняло решение о создание собственного инструмента. Им станет платежная система «Мир».

На пути к рождению национального платежного инструмента

Не секрет, что толчком к пересмотру состояния отечественной финансовой отрасли стали санкции. Блокировка международных систем безналичных платежей VISA и MasterCard, последовавшая со стороны Соединенных Штатов, нанесла существенный удар по клиентам из России. Экономические ограничения болезненно сказались и на крупных банковских игроках. Этот шаг не мог остаться без ответа, и отклик последовал незамедлительно. Все силы финансового сектора были брошены на создание национальной платежной системы (НПС).

В процессе разрешения вопроса часть банков добилась снятия ограничений, но было понятно, чтосанкционная волна в любой момент может захлестнуть массу других кредитных организаций. Плюс, намек о возможном отключении от SWIFT. Именно в этот момент с подачи президента РФ В. Путина, руководство ЦБ России заявило и необходимости создания собственной НПС, которая обеспечит бесперебойный функционал внутренних расчетов, но при этом не будет избегать сотрудничества с международными партнерами.

Как появилась платёжная система «Мир»?

Предпосылки к созданию отечественного платежного инструментария витали в мыслях правительства еще с 90-х, но история затянулась слишком надолго. Прошлогодние санкции послужили толчком для форсирования событий. Роль судьбоносного периода досталась марту 2014. После присоединения Крыма, согласно позиции США, платежные системы «Visa» и «MasterCard» остановили обслуживание карт сразу нескольких крупных российских банков.
Ответом на блокировку стали поправки, стремительно внесенные в Федеральное законодательство (ст. «О национальной платёжной системе»).

Мишенью корректировок послужила необходимость информационной и инфраструктурной «закрытости» внутренних транзакций. Проще говоря, таким образом, правительство обязало клиринговые центры работать только на территории страны и спровоцировало запрет на передачу информации о внутреннем платежном обороте иностранным партнерам.

История возникновения бренда

На конец марта 2014 пришелся настоящий бум вокруг создания НПС. После одобрения инициатив президентом (27 марта), о собственном российском платежном инструменте заговорили буквально все. Среди массы предложений особо выделялся упор на уже существующую платежную систему ПРО100 и необходимость создания некоммерческого варианта. За фаворитами следовали «Золотая корона» и вариант «с нуля».

Национальная система платежных карт (НСПК) начала свою работу в августе 2014. Ее деятельность основана на полном соответствии требованиям и нормам российского законодательства. В январе 2015 производится первый запуск операций с участием MasterCard и Банка России, а уже весной текущего года объявляется конкурс на логотип для пластиковых карт.

Согласно результатам независимого голосования, побеждает бренд: национальная платежная система «Мир». Идея принадлежит победительнице конкурса из Удмуртии Елене Сосновской. По ее мнению, термин «мир» несет в себе исключительное понятийное богатство. Отечественный финансовый сектор, как никогда, нуждается в спокойствии, но и мировой опыт – не может и не будет исключен из восприятия новой платежной системы.

Основные этапы развития платежной системы «Мир»

1. События до конца марта 2015-го: — создание операционно-независимой платформы национального масштаба, предназначенной для обработки всех внутригосударственных транзакций. В систему планируется включить большинство национальных и международных финансовых гарантов; — обеспечение условий для совместной работы участников и гарантов платежного рынка. Операционный посредник – НСПК.
2. С апреля по декабрь 2015: — платежная система «Мир» начинает свою работу; — мероприятия, направленные на развитие и совершенствование операционного мануала.
3. Планы на период с 2016 по 2018 гг.: — эволюция бренда за счет включения самых востребованных платежных продуктов и сервисов; — повсеместный охват территории РФ; — эволюция системы на мировых рынках.

Как будет развиваться платежная система «Мир»?

Смысл задуманного состоит в том, что каждая транзакция должна быть авторизированной. Сначала определяется финансовый потенциал платежного инструмента, затем состоятельность его эмитента. Так работает современный платежный процессинг. Теперь этот функционал, затрагивающий внутренние операции, перешел под эгиду НСПК (с 1 октября 2015).

С момента включения в финансовые процессы платежная система «Мир» не показала ни единого сбоя, в отличие от зарубежных партнеров, которые, казалось бы, должны показывать пример стабильности. Пока все списывается на технические неполадки, а банки обязуются контролировать «ошибочные» переводы, но стараясь не затронуть репутацию Visa и MasterCard.

Бесспорно, международные платежные системы понесут убытки, но такова нынешняя реальность, с которой им придется мириться. В будущем «Мир» ожидает появления нового источника доходов за счет публикации новых тарифных планов. Финансовые организации намереваются потратить на подключение к системе более полумиллиона рублей с правом на гарантийный безотрывный взнос. Комиссии будутвзыматься в рублях. Для некоторых операций они уже стали «нулевыми».

Все банки «Мира» и будущие претенденты на подключение к системе

По данным экспертов, на конец ноября 2015, платежная система «Мир» включила в свой обиход большинство российских банков. Сотрудничество осуществляется на условиях эмиссии, эквайринга и межбанковских расчетов с использованием одноименных карт.

Выпуск и приобретение стартовали в декабре текущего года при поддержке пилотного проекта. Изначально перечень участников ограничивался 28 финансовыми организациями. Список банков, которые изъявили желание принять участие в проекте, предоставлен на офсайтеНСПК. В число лидеров вошли: ВТБ 24, Банк «Россия», Альфа-Банк, Газпром- и Промсвязь-банки, РНКБ и прочие, но число претендентов продолжает расти.

«Мир» в сочетании с аналогами и взгляд за пределы России

Платежная система «Мир» исключила из обихода комиссионные сборы за операции, производимые внутри финансово-кредитных учреждений и оплату за использование на пластиковых картах именибренда. Эти шаги стали выгодным отличием, сыгравшим не в пользу международных конкурентовНПСК. Кроме того, появился ряд правил, обусловивших появление обширного ассортимента финансовых продуктов под маркой «Мир»:

• дебетовые карты без овердрафта;
• пластик «по предоплате»;
• «классика» с овердрафтом;
• линейки кредитных карт;
• премиальный вариант.

Обеспечение по картам платежной системы «Мир» происходит по лимитам с льготным периодом (до 31 марта 2016). С этой целью организован гарантийный фонд, предусматривающий долевой вклад каждого участника системы с предоставлением безотзывных банковских гарантий.

Значимо снижена стоимость сервисов, подпитываемых внутрибанковскими комиссиями. Пока плата не будет взиматься вообще. Остальные условия тарификации взяли курс на соблюдение четкого баланса интересов всех участников платежного оборота. Так, ставки по транзакциям с дебетовых и предоплаченных карт платежной системы «Мир» составят не более 4 руб. Прочие предложения потребуют оплаты от 0,5 до 2% от суммарной стоимости операции (величина ставки поставлена в зависимость от характеристик определенного продукта и способов осуществления транзакций). Платеж за снятие наличности составит 0,45%.

Вопросы безопасности и системы защиты карты

Пользователи платежных карт «Мир» могут не беспокоиться о защищенности своих средств. К моменту запуска системы будет задействована спецификация 3D Secure 2.0, предоставленная разработчикамиНСПК. Она не потребует протокольных изменения со стороны банков и торговых точек.

Параллельно создается собственное платежное приложение, ориентированное использование микропроцессорных карт. За основу взят международный стандарт EMV, позволяющий задействовать в обслуживании весь спектр платежной инфраструктуры. Благодаря предложенной технологии, карты «Мир» смогут охватить не только российский рынок, но и рассчитывать на реальные перспективы конкурентоспособности за рубежом. В реализации онлайн-транзакций платежная система «Мир» нацелилась на использование новейших методик с применением защищенных интернет-шлюзов.

Старт выпуска карт и зарубежные перспективы

Согласно плану развития, платежная система «Мир» станет доступна рядовому пользователю в декабре 2015 (тестовый режим). Массовый выпуск ожидается в 2016. Банки-участники ориентированы, прежде всего, на перечисление по картам заработной платы бюджетников и пенсий. Использование карт Visa и MasterCrad не исключается из обихода, так как они уже в полной мере перенаправили трафик в сторону НСПК.

Удачное внедрение внутри страны позволит отечественной платежной инновации проследовать за пределы государства, что увеличит вероятность востребованности карты на международном рынке. Покорение зарубежного банковского сектора планируется начать со стран Евразийского экономического союза. Платежная система «Мир» начинает совместную работу с белорусским БЕКАРТом и армянским Armenian Card (ArCa).

Залогом полноценной зарубежной практики станут программы совместимости (кобэйджинг) с продукцией международных партнеров. Уже заключено соглашение об эмиссии с Maestro. Под своими намерениями в плане сотрудничества подписались также JCB и American Express.

Транзакции по картам приведены в полное соответствие требованиям международного банкинга, что открывает им прямой путь на мировой рынок. Основа стратегии – крупнейшие финансовые организации обслуживающего типа. Это преимущественно банки «туристических» стран. Имеет место и расчет на заинтересованность зарубежного банковского сегмента в роли эмитента российского бренда. Для пользователей, часто посещающих Россию, «Мир» станет идеальным вариантом.