Сначала давайте разберемся, почему банк предоставил минимальный кредитный лимит. В первую очередь, банк перестраховывается, так как вы новый клиент. Также размер предоставляемого лимита зависит от таких факторов:
- Кредитная история заемщика;
- Вид оформляемой карты (у каждого типа карты свои ограничения минимальногои максимального лимита);
- Размер и стабильность доходов заемщика;
- Кредитная политика банка.
В каждом отдельном банке установлены свои пороги лимита. Можно сказать, что тут все зависит насколько банк готов к рискам.
Многим пользователям кредиток очень знакома ситуация, когда возможности кредитных средств на карте не удовлетворяют потребностям. Но эта задача вполне решаема. Просто нужно знать, как увеличить лимит по кредитной карте. Способов есть несколько:
- Первый — по заявлению самого заемщика
- Второй — по решению самого банка, то есть ждать пока банк убедиться, что вы выполняете все условия договора и автоматически увеличит лимит.
Кроме того, в заключенном при оформлении карты договоре, может быть предусмотрено поэтапное увеличение лимита кредитных средств. Крупные банки, как правило, увеличивают кредитный лимит не в один, а в несколько этапов. Если клиенту была поднята кредитная планка, и он своевременно вносит все платежи по используемых кредитным средствам, то в течение 3-6 месяцев максимальный лимит опять будет увеличен.
Следует принимать во внимание и то, что банк может не только увеличить лимит, но и уменьшить его, если произошло понижение платежеспособности клиента, или не выполняются условия договора.
Прежде чем определиться, как увеличить лимит по кредитной карте (каким способом), следует знать, что влияет на изменение лимита в сторону его увеличения:
- Своевременное погашение задолженностей по используемых кредитных средствах;
- Активное использование кредитки для оплаты за покупки/услуги;
- Полное отсутствие просрочек;
- Платежеспособность заемщика.
Самый быстрый способ как увеличить лимит по кредитной карте
Итак, если вы полностью соблюдаете все условия договора по кредитной карте, значит, вы являетесь вполне благонадежным и ценным клиентом для банка, поэтому можете смело отправляться в банк и писать заявление об увеличении лимита. Если же ваш среднемесячный доход увеличился — это будет главным аргументом, чтобы банк увеличил лимит. Конечно же, сразу возникает вопрос: насколько банк может увеличить лимит? Как правило, банк прибавляет к уже установленной сумме кредита не больше 30%. Но тут все зависит от вашего банка и его кредитной политики. Факторов (помимо основных выше перечисленных), влияющих на решение банка может быть много, и некоторые российские банки увеличивают своим клиентам кредитный лимит и на 50 и даже на 100%.
Давайте на примере конкретных известных банков рассмотрим особенности и нюансы по увеличению лимита кредитных средств на карте.
Сбербанк предлагает своим клиентам кредитные карты с разным порогом лимита. Так максимально дозволенный лимит по карте Классической от VISA или MasterCard — 200 тысяч рублей, по картам Cold — 500 тысяч рублей. Минимум по Классической — 20 тысяч, а по Золотой — 200 тысяч рублей. Например, если вы являетесь держателем карты Cold, и вам при ее оформлении не был предложен максимальный размер лимита (500 тысяч/руб), то по истечении 4-6 месяцев и при положительной кредитной истории (своевременных платежах по карте), вы можете подать заявление в банк для увеличения лимита до его максимального размера, установленного банком. Для этого вам потребуется погасить все имеющиеся задолженности по текущему кредиту и предоставить в Сбербанк справку 2НДФЛ, которая и позволит убедиться банку, что вы способны выполнять обязательства по кредиту с большим лимитом. И если Сбербанк не определит для себя никаких рисков, будет произведена корректировка лимита вплоть до его максимального размера. Рассмотрение заявки на увеличение лимита по кредитной карте занимает 2-3 дня. Но если вами была допущена хотя бы одна просрочка платежа или же ваш доход не увеличился, то лимит на вашей карте скорей всего останется без изменений или же возрастет всего на 20-30% (если не было просрочек).
Сбербанком кредитные карты выдаются на 3 года. Каждые 4-6 месяцев банком пересматриваются размеры кредитных линий. И если вы регулярно пользуетесь картой и своевременно производите все платежи по кредиту, то банк по своей инициативе может в одностороннем порядке увеличить размер лимита. В настоящее время Сбербанк довольно активно практикует увеличение лимита по кредиткам своих клиентов в одностороннем порядке. В данном случае держателю карты приходит смс с уведомлением, если клиент отказывается от увеличения лимита, то по его заявлению размер лимита остается прежним.
Если вас интересует, как увеличить лимит по кредитной карте в банке ТКС (Тинькофф Кредитные Системы), то при желании сэкономить время вы можете просто подать заявление об увеличении кредитного лимита по смс. Но, если у вас возросла зарплата, и вы желаете увеличить лимит до максимально возможного по вашей карте, то все же придется обращаться в банк с письменным заявлением. Как правило, в банке ТКС лимит устанавливается до 300 тысяч рублей. Для активных пользователей кредитных карт ТКС, и у кого хорошая кредитная история, максимальный лимит может быть увеличен и до 2 миллионов рублей. Пересмотрен лимит кредитной карты в банке ТКС может быть буквально через 2 месяца после ее оформления.
Если клиент активно пользуется кредиткой — это важнейший аргумент для банка о пересмотре лимита кредитных средств в сторону его увеличения. Любому банку очень выгодно использование его карт. Например, если кредитный лимит 25 тысяч рублей и клиент совершает 30-40 операций в расчетном периоде, и сумма операций в среднем 700-800 рублей, то превышается текущее значение лимита за счет сумм проведенных операций. Это отличный аргумент для банка, чтобы поощрять клиентов увеличением лимита на кредитной карте. ТКС постоянно следит за тем, как клиент пользуется картой. Автоматическое изменение лимита по кредиткам проходит раз в 4 месяца.
Как и практически во всех остальных банках, при оформлении кредитной карты Русский Стандарт размер кредитного лимита предоставляется минимальный в соответствии назначенного для того или иного типа карт. Поэтому чтобы увеличить покупательскую способность кредитной карты, в первую очередь, ее нужно активно использовать и не допускать просрочек по платежам. Так, например, по карте Русский Стандарт Классической кредитный лимит составляет от 5 до 450 тысяч рублей. Если вы оформляете карту впервые, то скорей всего, лимит будет начислен до 30 тысяч или же в размере 2-3 ваших ежемесячных доходов. Но, если вы заинтересованы в этом банке и в большой сумме лимита, то ваша главная задача — получить кредитку этого банка. Лимит по карте Русский Стандарт после 2-3 месяцев ее частого использования и своевременных платежей будет изменен автоматически или же по вашему запросу.
Следует брать во внимание и то, что во многих банках действуют разного рода аукционные предложения по кредитным картам, например, если в течение определенного периода оплатить покупки с помощью кредитки, лимит по карте автоматически увеличится от 15 до 30 тысяч рублей.
Подытоживая, можно сделать вывод, что практически во всех банках, условия для увеличения кредитного лимита мало чем отличаются — это регулярное использование карты, погашение задолженности в срок и документальное подтверждение о увеличении среднемесячного дохода (в случае, если вы желаете до максимума увеличить лимит). Отличия могут быть только в установленных банком планок минимума и максимума лимита, в сроках, когда можно пересматривать увеличение предоставленного лимита, и в аукционных предложениях банка по автоматическому увеличению лимита. Ответ на вопрос: как увеличить лимит по кредитной карте — один — стать благонадежным заемщиком для банка, то есть ценным для него клиентом.
