Как получить кредитную карту быстро

В сознании клиентов не всегда кредитная карта отличается от обычных потребительских кредитов. В первую очередь карточка – это возобновляемая кредитная линия, предназначенная для безналичных расчетов за товары и услуги в розничных сетях, ее многоразово можно использовать в магазинах, ресторанах, гостиницах, и при этом самостоятельно регулировать размеры ежемесячных платежей и сроки погашения (естественно с учетом минимально необходимых по договору). Если с назначением услуги все понятно, и вам нужен именно этот продукт, давайте разбираться, как оформить и быстро получить кредитную карту в банках Москвы.

Начать нужно с изучения условий кредитования различных банков, дополнительные разъяснения можно получить по телефонам горячих линий или оставив электронное обращение сотрудникам сервиса.

Чтобы не затягивать процесс получения карты, параллельно с поисками банка, начните готовить пакет документов. В некоторых банках он может несущественно отличаться, но стандартный список вам пригодится обязательно:

• Паспорт (не забывайте о необходимости замены документа по достижении 45 лет, через 30 дней после дня рождения ваш паспорт становится недействительным и служит причиной отказа в оформлении кредита);
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• Военный билет (для мужчин);
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ за 6 месяцев (изготовление справки на некоторых предприятиях занимает от 2 дней до 2 недель, уточните сроки ее предоставления по вашему месту работы – заказанная заранее справка ускорит процесс оформления кредитной карты).

Технически процесс быстрого оформления кредитной карты может выглядеть так:

– вы заполняете электронный бланк анкеты-заявления в он-лайн режиме на сайте банка, ожидаете принятия предварительного решения, а затем обращаетесь в ближайшее отделение этого банка для сдачи оригиналов документов.

Либо:

– сразу посещаете отделение банка и заполняете бумажный вариант анкеты-заявления.

На конечные сроки получения карты выбранный вами вариант особо не повлияет, но первый – позволит вам не стоять в очереди к менеджеру банка и подать заявки сразу в несколько банков одновременно не выходя из дома.

Предварительное решение об оформлении вам кредитной карты банк примет в кратчайшие сроки: иногда за 15-20 минут, иногда за несколько суток. Но окончательный ответ возможен только после анализа полного пакета ваших документов, предоставленного в оригинале. Учтите это при использовании он-лайн сервисов банка.

Какую кредитную карту вы получите

Электронные карты платежных систем Visa и MasterCard самые популярные и крупные в мире, они давно стали интернациональными и принимаются к оплате практически во всех реальных и виртуальных сервисах. Кредитные карты, оформленные быстро и с небольшим лимитом, чаще всего имеют начальный уровень Electron. Они принимаются только в терминалах с онлайн режимом для исключения перерасхода средств, требуют обязательной авторизации и ввода ПИН-кода, возможность оплаты товаров и услуг в интернете в картах MasterCard Electronic не реализована, в Visa Electron – на усмотрение банка-эмитента. Более высокие лимиты устанавливаются по картам уровня Classic/Standard, они имеют расширенный пакет опций, являются минимальными для использования за границей. Карты уровня:

• Gold;
• Platinum;
• элитные карты лимитированного тиража,

имеют статусный характер и практическую выгоду в виде бонусных программ партнеров (например, с сервисами бронирования отелей и авиабилетов), дополнительных мер защиты, сниженных комиссий за услуги и т.д., обслуживание vip-карт обходится значительно дороже, но и суммы кредитных линий по ним существенно отличаются.

Вот еще некоторые теоретические сведения о вашей будущей кредитной карте:

• Каждая кредитная карта имеет возобновляемый лимит, его размер фиксируется условиями договора. Наличие положительной платежной истории, активное пользование картой, соблюдение всех пунктов договора в ряде банков может служить основанием для пересмотра лимита в сторону увеличения.
• Льготный период (graceperiod), за редким исключением, есть сегодня у всех кредитных карт. Его длительность зависит от политики банка и может колебаться от 30 до 60 дней. Чаще всего погашать долг без процентов можно при безналичном использовании средств, обналичивание денег в банкоматах данную функцию отключает.
• Даже по кредитной карте можно уйти в минус, превышение платежного лимита называется техническим овердрафтом и реализуется в картах уровня Classic/Standard и выше.
• Кобрендинговые кредитные карты будут приносить вам бонусы от компаний-партнеров банка. Самые распространенные в России примеры таких карт выпускаются совместно с авиакомпаниями и операторами мобильной связи. Более подробно о видах и основных различиях кредитных карт.

В каких банках можно быстро получить кредитную карту

Сегодня в Московском регионе действуют около 170 банков и большинство из них выдают кредитные карты частным лицам. Одни из лидеров региона по выпуску кредитных карт: «Сбербанк России», «Русский стандарт», «Хоум Кредит энд Финанс Банк», «Ренессанс Кредит». В каждом их них существуют программы быстрого получения кредитных карт, и, что немало важно, эти банки имеют развитую филиальную сеть, удобные онлайн сервисы и прозрачные финансовые условия.

Итак, каким же требованиям нужно соответствовать, и какие документы предоставить, чтобы быстро получить кредитную карту в каждом из перечисленных банков.

1. Гражданство РФ, подтвержденное паспортом, требуется всеми банками.

2. Возраст заемщика немного разнится:

верхний предел 70 лет (исключение – «Хоум Кредит» — 57 лет) для мужчин и женщин;

нижний – от 18 лет «Тинькофф Кредитные Системы».

3. Постоянная регистрация в регионе оформления карты требуется

«Сбербанком России»;

«Хоум Кредит банком»;

не требуется вообще банком «Русский стандарт», не требуется при подтверждении трудоустройства в регионе в «Ренессанс Кредите».

4. Документальное подтверждение дохода требуется только «Сбербанком России».

Уже по этим пунктам можно сделать первые выводы: требования к заемщикам сегодня достаточно лояльные и сведены практически до минимума.

Далее о сроках оформления карт:

«Сбербанк России» предлагает получить карту в течение 15 минут, но только при наличии заранее одобренного предложения с установленным лимитом. Такое предложение получают уже существующие клиенты банка с активными дебетовыми счетами;

«Русский стандарт» принимает заявки на оформление карт только через он-лайн сервис, решение вы получаете моментально, а за карточкой приходите в ближайшее отделение банка в назначенное время;

«Хоум Кредит энд Финанс Банк» согласно оглашенным на официальном сайте условиям — принимает заявку, выносит решение и выдает карту в течение 30 минут;

«Ренессанс Кредит» заявляет о полном прохождении процедуры от момента подачи до выдачи за 15 минут.

Сравнение условий кредитования и обслуживания

Теперь сравним условия кредитования и обслуживания быстрых кредитных карт нескольких банков.

Естественно, быстрое получение кредитной карты влечет за собой ряд последствий: высокую процентную ставку (исключение составляет предложение «Сбербанка России» для постоянных клиентов) и ограниченный лимит кредитования (в условиях прописаны максимально возможные суммы, по факту указанный лимит предоставляется крайне редко). Уровень предлагаемых карт достаточный для осуществления всех стандартных операций – безналичной оплаты товаров и услуг на территории РФ и за ее пределами, снятия наличных, пополнения карты, конвертации и т.д.

Способы быстрого получения кредитных карт

Итак, наиболее распространенный способ быстро получить кредитную карту – дистанционное обращение в банк через онлайн сервис подачи заявки. Второй способ – личное обращение в отделение банка.

В первом случае вам понадобится корректно заполнить электронную заявку, любые ошибки, допущенные в личных данных, искажение информации приведет к немедленному отказу в оформлении карточки при подаче оригиналов документов сотрудникам банка. Анкеты различных банков могут отличаться количеством и содержанием вопросов, но чаще всего это набор общих сведений о вас, вашем ежемесячном доходе, вашем работодателе (форма собственности, местонахождение, отрасль деятельности), желаемой сумме лимита и т.д. Особое внимание уделите предоставлению контактных данных – рабочего, домашнего и мобильного телефонов, почтового адреса. Эти данные необходимы для экспресс-проверки вас, как заемщика, указав неверный номер телефона, вы можете так и не получить звонок специалиста банка, сообщающий о положительно принятом решении.